kleine Unternehmen und Krankenversicherung - was Sie wissen müssen

Denn jetzt sind die meisten kleinen Unternehmen nicht verpflichtet, Krankenversicherung anbieten, aber es gibt versicherungsrechtliche Regelungen in bestimmten Staaten. Allerdings wird Angebot Gesundheitsleistungen mehr tun, als halten mit Vorschriften, es werden neue Mitarbeiter zu gewinnen und zu reduzieren Umsatz. Außerdem können viele kleine Unternehmen wie eine zweite Familie an Eigentümer und Mitarbeiter sein. Eine fürsorgliche Unternehmer will für seine oder ihre Mitarbeiter so gut wie möglich, ohne dabei bankrott bieten. Der Schlüssel für die Krankenversicherung ist die Wahl der besten Art von Politik möglich.

Mitgliedstaaten regeln Krankenkassen, aber es gibt Bundesgesetze zum Schutz der kleinen Unternehmen von Diskriminierung. Ein Anbieter, zum Beispiel, kann nicht leugnen, Abdeckung, um ein kleines Unternehmen wegen eines gesundheitlichen Zustand oder Krankheit aller Mitarbeiter oder deren Angehörige. Die Employees Retirement Income Security Act von 1974 (ERISA) gegründet bundesrechtlichen Vorschriften zur Selbsthilfe versicherte Gesundheits-Pläne, sollten kleine Unternehmen wählen, um sich zu versichern. Allerdings haben die meisten kleinen Unternehmen nicht selbst versichern entscheiden.

Arten der Krankenversicherung Pläne für kleine Unternehmen:

Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) hat Informationen über die verschiedenen Arten von Versicherungen zusammengestellt plant zu helfen Kleinunternehmern wählen Sie die besten Pläne für ihre Mitarbeiter. Großen medizinischen Pläne beinhalten Indemnity Pläne, Health Maintenance Organization (HMO) Pläne, Preferred Provider Organization (PPO) Pläne und Point of Service (POS) Pläne.

Indemnity Pläne sind wichtige medizinische Pläne, die Patienten mehr Freiheit, um ihre Ärzte als einige andere wählen können. Dieser Plan hat in der Regel eine Selbstbeteiligung des Versicherten ist verantwortlich für die Zahlung, bevor die Versicherung beginnt die Zahlungen. Sobald der Selbstbehalt bezahlt die Versicherung einen bestimmten Prozentsatz der medizinischen Kosten, die typischerweise 80 Prozent.

HMO-Versicherung Pläne nicht bieten die gleiche Flexibilität, die Indemnity Pläne zu tun. HMOs die versicherte eine bevorzugte Leistungserbringer (PCP) aus einer Liste der zugelassenen Anbieter oder Netzwerk wählen. Die PCP vom Versicherten gewählte verantwortlich für alle die Patientenversorgung. Einen Arzt zu sehen außerhalb des Netzes nicht unter einer HMO abgedeckt oder es wird mit einer Rate wesentlich geringer als Ärzte im Netz abgedeckt. Wenn ein Patient braucht, um einen Spezialisten zu besuchen, wird die bevorzugte Anbieter im Gesundheitswesen müssen eine Überweisung in Auftrag erteilen für die Versicherer einen Anspruch durch den Fachmann zu ehren.

PPO Pläne bieten mehr Flexibilität als HMO Pläne bei der Auswahl eines Arztes. Preferred Provider Organizations etablieren Verträge mit Ärzten und Krankenhäusern. Menschen, die PPO Versicherung Pläne haben, sind berechtigt, die Ärzte und Krankenhäuser, die sie wählen zu besuchen, aber sie werden mehr für die Verwendung jemandem außerhalb ihrer bevorzugten Provider-Netzwerk zu zahlen.

POS herunter sind eine Mischung aus PPO und HMOs. Point of Service Pläne bedürfen der Versicherten eine PCP viel wie ein HMO wählen. Allerdings dürfen sie, mehr zu zahlen und einen Arzt aufsuchen außerhalb des Netzwerks. Die einzigartige Unterschied ist, dass die Versicherung für einen aus der Netzwerk-Besuch zahlen, wenn sie das Ergebnis einer Befassung durch den Hausarzt ist.

Wahl einer Krankenkasse für Ihr kleines Unternehmen:

Ein Teil der Auswahl einer Krankenversicherung ist die Wahl eines Anbieters. Nur mit lizenzierten Profis verhandeln und suchen nach Mitteln, die Erfahrung der Arbeit mit kleinen Unternehmen. Stellen Sie sicher, mit mehreren Agenten zu sprechen, um sicherzustellen, dass der bestmögliche Preis ausgehandelt wird. Immer fragen Sie den Agenten, um die Versicherungsprämien für die letzten fünf Jahre sowie die Unterschiede zwischen den Arten von Plänen der Agent zu bieten hat zu erklären. Ein Agent, der nicht bereit, Fragen zu beantworten ist, sollte nicht trauen, um Ihre Konten zu behandeln.

Bei der Auswahl einer Versicherungsagenten und planen, fragen Sie andere Unternehmen über die Erfahrungen, die sie mit ihren Agenten und Versicherungen hatten. Es ist auch wichtig zu entdecken, was die Mitarbeiter von ihren Krankenversicherungen müssen. Haben Sie ein Treffen und erlaubt den Mitarbeitern, ihre Bedenken auszuräumen. Berücksichtigen Sie die demografische Ihrer Mitarbeiter und was ihre medizinischen Bedürfnisse auch sein mögen.

Krankenversicherung für kleine Unternehmen:

Regierungen regulieren Versicherungen für kleine Unternehmen. Verschiedene Zustände erfordern unterschiedliche Ebenen der Berichterstattung, so ist es wichtig, sich bewusst sein, von staatlichen Regulierungen. Staaten regeln auch Prämien der Versicherer darf durch die Bestimmung der Methoden zur Prämienberechnung aufzuladen. Dies kann durch eine Einheitsprämie oder Mitarbeiter Eigenschaften wie Gesundheit, Zahl der Raucher, etc. Es gibt wenig, dass ein kleines Unternehmen tun können, um Versicherungsprämien zu kontrollieren getan werden, aber es gibt einige Entscheidungen, die Arbeitgeber haben die Kosten zu senken müssen.

Die Art von Plan ein kleines Unternehmen nutzt, ist der beste Weg, um Kosten zu kontrollieren. Zum Beispiel sind HMOs in der Regel billiger als die anderen großen Krankenversicherung Pläne. PPO Versicherung Pläne sind teurer als HMOs, aber sie sind weniger teuer als Indemnity Pläne. Auch die Arbeitgeber haben die Kontrolle über bestimmte Aspekte von Versicherungen wie Selbstbehalte, Zuzahlungen, Lebensdauer medizinischer Versorgung, maximale out-of-pocket Grenze und andere Krankenversicherung, dass eine Auswirkung auf die Prämien haben.

Selbstbehalte sind der beste Weg für die Arbeitgeber niedrigere Versicherungsprämien. Normalerweise Selbstbehalte reichen von $ 50 bis $ 250. Es gibt jedoch einige größere Selbstbehalte Verfügung wie $ 1000. Diese sind für die "katastrophale Berichterstattung" eingesetzt, aber je höher der Selbstbehalt desto geringer ist die Versicherungsprämie wird. Das gleiche gilt für Zuzahlungen für PPO-oder POS-Versicherungen. Höhere Zuzahlungen senken die Versicherungsprämie. Es liegt an den Arbeitgeber um die besten Selbstbehalt und Zuzahlung für Mitarbeiter und das Unternehmen zu bestimmen.

Lifetime medizinische Versorgung ist der Betrag verwendet werden, um einen Mitarbeiter im Laufe seines Lebens mit einer Versicherung abdecken. Der typische empfohlene Menge beträgt 1 Million Dollar zu schwerwiegenden gesundheitlichen Problemen zu decken. Die maximale out-of-pocket ist der maximale Betrag, den eine Person soll in einem Jahr für das Gesundheitswesen Kosten zu bezahlen.

Viele Unternehmen bieten andere Formen der Gesundheitsversorgung Abdeckung, um ihre Mitarbeiter, wie Zahn-oder verschreibungspflichtige Arzneimittel Vorteile. Diese Vorteile deutlich erhöhen die Motivation der Mitarbeiter und das Wohlergehen, aber jeder zusätzliche Nutzen für die Gesundheit werden die Kosten der Prämie zu erhöhen. Wenn Mitarbeiter Zusatznutzen brauchen kann es sinnvoll sein, um die Höhe der Versicherung Kosten, die Mitarbeiter übertragen wird, zu erhöhen. Die Praxis der Verlagerung eines Teils der Kosten für die Versicherung der Mitarbeiter ist ein typisches Business Praxis, die in der Regel endet spart Geld sowohl für den Geschäfts-und den versicherten Mitarbeiter.

Kleine Unternehmen können mehr tun, als die medizinische Versicherung für ihre Mitarbeiter. Educating Mitarbeiter über gesunde Lebensführung zu entscheiden und die Förderung gesunder Ernährung und Aktivitäten verbessern die Gesundheit der Arbeitnehmer. Gesunde Arbeitnehmer können mehr tun, als zu helfen niedrigere Prämien, ihre Einstellungen und Produktivität könnte auch erhöhen.
...